金融虎讯 5月4日消息，近日，厦门金美信消费金融有限责任公司(简称:金美信消金)发布年报显示，2024年实现净利润2056万元，营业收入数据未披露。据金融虎网了解，与2023年相比，金美信消金的净利润同比下降了71.4%。
截至2024年12月末，金美信消金公司资产总额55.16亿元，负债总额47.02亿元，所有者权益总额8.14亿元。各项指标均符合监管要求。金融虎网注意到，与2023年末相比，金美信消金的资产总额缩减了7.97亿美元，降幅为12.6%。
从历史业绩来看，2019年至2022年，金美信消金的营业收入分别为1.15亿元、2.4亿元、3.12亿元和4.14亿元，净利润分别为2587万元、5857万元、6930万元、7897万元，呈现“双增”态势。2023年，其营业收入4.13亿元，同比下降0.39%；净利润0.72亿元，同比下降9%。
值得关注的是，金美信消金在2024年社会责任报告中还披露，截止2024年12月末，公司累计放款482亿元，服务客户数437万人，2024年新增放款89亿元，在贷余额53.3亿元，当年利润总额2775万元。截止2024年12月末，当年针对新市民群体累计发放贷款金额489, 682万元，占比整体55%。截至2024年末，公司在职员工196人。
公开资料显示，金美信消费金融于2018年10月22日正式开业，注册资本5亿元，系两岸首家合资消费金融公司，也是全国第23家开业的持牌消费金融公司。金美信消费金融股东构成为中国信托商业银行持股34％、厦门金圆金控有限公司持股33％、国美控股集团有限公司持股33％。
在主营产品方面，根据不同的客户群体，金美信消金目前开发有“极速贷2.0”、“生活贷”两大产品线，支付方式涵盖“受托支付”和“直接支付”两种型态。其中，“极速贷2.0”面向年轻用户，额度最高5万元;“生活贷” 专额度最高20万元。
金美信消金表示，为顺应消费金融市场快速发展的趋势，多数消费金融机构走向轻资产模式，公司借鉴现有消费金融机构的业务模式，结合自身实际，采取线上广告自主获客、线上平台引流对接、线下自建直推团队、线下渠道中介代理及零售通路五大业务模式，积极推进业务开展和市场布局，并取得了良好的业务成效。未来公司将紧跟国家政策，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，创新实践、协同发展，坚持合规经营，扩大金融服务覆盖面，提高金融服务消费领域经济质效，促进金融与内需经济良性循环。
在公司治理方面，截至2024年12月31日，金美信消金董事会由10名董事组成，其中执行董事1名，一般董事6名，独立董事3名。公司监事会共3名监事，其中1名职工监事，2名非职工监事。公司高管由1名总经理、1名首席风险官组成。董事会下设审计暨关联交易控制委员会、提名暨薪酬管理委员会、风险管理委员会和消费者权益保护委员会。公司共设立13个职能部门，包括：内部审计部、稽查部、线上业务部、线下业务部、金融市场部、运营管理部、信息科技部、财务管理部、综合管理部、人力资源部、合规法务部、风险策略部、风险作业部。
金美信消金披露，为确保公司薪酬激励机制的科学合理性，同时更具市场适应性且进一步满足公司稳健经营的需要，公司于2024年6月修订公司《薪酬管理制度》，9月修订公司《员工绩效考核管理制度》。本年度在本公司领取报酬的有4位独立董事(其中1位独立董事于2024年8月辞任，1位为2024年8月新任独立董事)，无领取报酬监事。2024年，公司严格按照上述薪酬、绩效管理制度规定发放高级管理人员及其他员工薪资，风险计提金视各贷款的风险到期情况递延支付。
金美信消金还表示，公司2024年度整体基本保持平稳运营，由于宏观经济及其他因素影响，与2024年初制定的绩效目标存在一定差距，但公司存量旧户经营等发展转型类指标完成情况均优于目标值。
在消费者投诉方面，催收和息费问题已成为金美信消金所面临的最大挑战。据披露，公司2024年共计接收外部转办投诉1743笔，其中因债务催收方式和手段引起的投诉1173笔，占比67.3%；因定价收费引起的投诉310笔，占比17.79%；因金融机构管理制度、业务规则与流程引起的投诉255笔，占比14.63%；因服务态度及服务质量引起的投诉4笔，占比0.23%；因营销方式和手段引起的投诉1笔，占比0.05%。投诉分布地域前三的省份为江苏省、浙江省、广东省。1743笔投诉均已在时效内办结。
金融虎网注意到，与2023年相比，金美信消金在2024年的投诉量同比下降了44%。2023年，其累计接收投诉案件3125笔，其中一般投诉2199笔(包含催收问题1353笔、息费定价问题747笔、征信问题82笔及协商还款问题17笔)，纳入具体分析投诉案件926笔，剔除投诉主体错误等因素后，实际受理具体分析投诉583笔。根据投诉事由划分，2023年，因债务催收方式和手段引起的投诉案件293笔，占比50.26%；因定价收费引起的投诉案件216笔，占比37.05%；因协商还款业务办理引起的投诉44笔，占比7.55%。
金美信消金表示，2024年，公司进一步修订完善消费者投诉及举报处理制度。目前，公司已形成规范化、制度化、流程化的投诉管理机制，切实维护金融消费者合法权益。公司将消费者权益保护纳入公司发展战略规划，并形成从上至下消保工作体制：董事会为最高决策机构，董事会下设消费者权益保护委员会制定消费者权益保护工作政策目标，全面监督工作开展情况；公司高级管理层负责制定并监督落实消费者权益保护工作相关措施；高级管理层下设消费者权益执行委员会，负责指导消保工作的开展;运营管理部下设消费者权益保护中心牵头实施开展消费者权益保护工作，金融消费者权益保护工作小组在消保中心牵头下负责执行消费者权益保护各项具体工作。
在消费者权益保护内控制度体系建设上，公司已全面建立纲领性、规范性、操作性的消保内控制度体系。
在消费者权益保护工作机制与运行上，一方面公司充分落实产品服务投产前需进行的事前审查机制，并在日常业务开展中持续从保障消费者“八项权益”为核心点出发对消保审查 流程进行调整与优化。同时2024年进一步强化重 大信息披露工作，对公司合作催收机构进行披露，此外在产品服务信息披露、个人信息保护、公司消费者权益保护培训、考核等工作上亦严格按照相关规范执行。公司内审部门每年度对公司消费者权益保护工作开展专项审计，多维度、全方面检视公司消费者权益保护工作开展情况。
同时，公司加强对平台消费者权益保护工作的全流程管理，依据业务实际情况及时调整准入及复审评分机制，强化准入及复审流程及标准，做好合作机构管理的统筹、督导、审核把关工作，推进建立合作机构管理的长效机制。此外，公司围绕金融教育主题开展相关宣教，活动期间利用内外部资源，通过发布宣教文章、拍摄短视频、开展五进入中进企业进社区线下活动，不断提升金融宣传教育的广度和深度。
另外值得关注的是，去年3月18日，《消费金融公司管理办法》出台并于4月18日正式施行，新规明确要求消金公司的注册资本实缴最低限额为10亿元，主要出资人持股比例不低于50%。根据最新的年报数据，目前，金美信消金的这两项指标仍不符合监管要求。
金美信消金第一大股东中国信托商业银行持股34％，未达到主要出资人持股比例不低于50%的新规要求。金美信消金注册资本为5亿元，未满足最低10亿元的新规标准。
2022年6月，厦门银保监局曾批准了金美信消费金融注册资本由5亿增加至10亿的批复。但在2022年末，金美信消金未在规定时间内完成法定变更手续，此前核准的增加注册资本的申请被注销。（雄飞）
